监管对违规零容忍 “顶格处罚”成常态 315家保险中介去年被罚4000万元

银保监会加大对保险中介市场违法违规行为的打击力度。

上证报记者最新梳理发现，2018年，因存在虚列费用、编制虚假材料、利用业务便利为他人牟取不正当利等行为，共有315家专业保险中介机构被罚，合计罚款金额高达4050万元。这其中，遭“顶格”处罚的案例频现。

多位保险中介机构负责人表示，去年监管不仅将目标对准投诉举报多、市场反映大、经营指标异动的机构，也不放过以往不被重视的“小问题”，对违法违规行为“零容忍”“从重问责”。而在整治乱象的同时，伴随着相关的配套政策相继出炉，保险中介市场有望告别“小、散、乱、差”，驶入良性发展轨道。

“顶格处罚”成常态

去年领到罚单的315家专业保险中介机构中，包括保险代理公司150家、保险经纪公司34家、保险公估公司80家，保险销售公司51家。

从被罚的原因来看，原因主要集中在编制提供虚假材料、财务数据不真实、未按规定制作客户告知书、利用业务之便牟取非法利益、未经许可从事对应的保险中介业务等。

“一直以来，专业保险中介机构存在规模小、整体服务能力较差、违规现象严重等问题。”某保险中介公司负责人举例道，比如，有机构为追求短期利益，利用假报表、假数据等为保险公司“洗”保费，还有机构虚挂中介业务非法套取资金等。

从罚单来看，“顶格处罚”“双重处罚”的情况也成为常态。具体来看，罚款金额超50万元的保险中介机构有12家，包括北京联合保险经纪、安诚保险销售、金联安保险经纪(北京)等。

除了进行罚金处罚外，监管从重问责，还采取吊销业务许可证、撤销任职资格、市场禁入等处罚措施。数据显示，去年有2家机构被吊销许可证、7家机构新业务被暂停三个月到一年不等，2名高管被撤销任职资格。

如山西益民保险代理因存在制作并提交虚假股权变更资料、未缴存保证金或投保职业责任保险等违法行为，被吊销经营保险代理业务许可证，同时，公司原法定代表人被终身禁止进入保险业。

多道政策补短板

为避免保险中介违规乱象加速保险市场恶性竞争，除了依法严惩各类违法违规外，监管还开展现场检查并抓紧制定相关配套规则。

去年6月中旬，银保监会开展2018年保险中介机构现场检查，主要针对保险中介违规套取费用、违规销售非保险金融产品、违规经营互联网保险业务等问题。

此外，监管短板持续补齐，保险中介市场发展与监管的顶层设计陆续颁布。《保险经纪人监管规定》和《保险公估人监管规定》于2018年5月1日开始实行;去年7月13日，银保监会下发《保险代理人监管规定(征求意见稿)》。

多位机构负责人表示，上述新规体现了严监管和防风险的导向。通过制定这些规定，可实现从过去“管机构、管批设”，到将来“管人、管行为”的转变，促使保险中介市场驶入良性发展轨道。

同时，在保险业“产销分离”的趋势下，作为独立的第三方机构，保险中介机构对于搭建消费者与险企之间的桥梁有至关重要的作用。广发证券分析师陈福表示，险企从总公司到各分支机构的业务链条不断增长，这为其运营带来了繁重的成本。而建立专业的代理机构，将险企专注保险产品设计、代理机构专注销售二者分离开来，将有效降低险企成本，提高一体化运作效率。目前，已有不少龙头险企已纷纷建立专业代理公司。

关键词： 监管 保险中介